金融创【jīn róng chuàng】🕑新风险亮红灯 大科技🐧公司强【gōng sī qiáng】🌠监管预警【jǐng】

2020年11月03日

　　频繁预警

　　争议之【zhēng yì zhī】🆒下【xià】🌅，监管【jiān guǎn】🦁出手。11月🚌2日🐧，蚂蚁集🕉团向北📌京商报【jīng shāng bào】记者确【jì zhě què】认🈂，蚂蚁集🕉团实际【tuán shí jì】控制人与相关管【guǎn】🦁理层接【lǐ céng jiē】受了各主要监管【jiān guǎn】🦁部门的监👵管【guǎn】🦁约谈。蚂蚁集🕉团会深🚛入落实约谈意见【jiàn】，继续沿【jì xù yán】着“稳妥创【wěn tuǒ chuàng】新、拥抱监【yōng bào jiān】管【guǎn】🦁、服务实体🤶、开放共赢🌃”的十六字指导🉐方针【fāng zhēn】，继续提升普惠🚑服务能【fú wù néng】力，助力经济和民生发展【shēng fā zhǎn】。

　　另据【lìng jù】🔝21财经报🕖道【dào】，同一天【tóng yī tiān】，在香港✊金融科【jīn róng kē】技周“数字经济中的央行角色”主题会议上【yì shàng】🦓，央行行长易纲也🍭表示【biǎo shì】，大科技【dà kē jì】🍢公司显【gōng sī xiǎn】著提高【zhe tí gāo】了金融服务水平📎，尤其是【yóu qí shì】偏远地区的服务需求有所改善【shàn】，如移动支付和🥐二维码【èr wéi mǎ】🔚等技术的普及【de pǔ jí】已经改🍎变了游💒戏规则【xì guī zé】⛏。不过，提升效率【lǜ】💢、降低成本的另一面，易纲也🍭强调，商业秘密的保护和消【hù hé xiāo】费者个【fèi zhě gè】人隐私⛰的保护，是极大的挑战💴。

　　针对易【zhēn duì yì】纲的最【gāng de zuì】🤙新发言，麻袋研【má dài yán】究院高级研究员苏筱🦒芮认为，主要释放了对大科技🥋公司重【gōng sī chóng】🍾点关注【diǎn guān zhù】的信号，此后或将对大📥科技公司方面♐加强监管【guǎn】。在她看来😲，大型科🥡技公司发挥的作用需【zuò yòng xū】要辩证看待🧚：一方面，大科技🥋公司创【gōng sī chuàng】🤞新能力【xīn néng lì】强、科技基因根深蒂固【dì gù】，确实能🖥够对传统金融产生助益；但另一方面，大科技🥋公司在【gōng sī zài】金融业务中牵【wù zhōng qiān】扯过多【chě guò duō】，容易反【róng yì fǎn】📈客为主🦃产生监【chǎn shēng jiān】🔁管套利【guǎn tào lì】🈲，这不仅仅是国内【nèi】，更是一🎋个国际🎎化【huà】🎓、全球化【huà】🎓的议题【de yì tí】。

　　“监管肯定了金融科技创新【xīn】在提升金🌎融服务【róng fú wù】效率方面的作💢用，但也需🐹要防范【yào fáng fàn】其中的【qí zhōng de】风险📩。未来需要平衡🐋好金融【hǎo jīn róng】安全与【ān quán yǔ】🐚金融创🎃新【xīn】。”光大银行金融📶市场部分析师【fèn xī shī】周茂华称。

　　风险犹在

　　近年来【jìn nián lái】❇，金融科技发展🍶势如破😰竹【zhú】🔧。但在这一过程中【zhōng】，大型科技公司在资源😜配置中【pèi zhì zhōng】形成市场🧕垄断😹、以科技之名行🏷金融之实，甚至出现数据【xiàn shù jù】泄露与侵权等【qīn quán děng】🔰一系列【yī xì liè】风险【fēng xiǎn】🚝，引发关⛎注【zhù】😠。资深学🌒者周矍铄称【shuò chēng】，当前💍，大型互🥟联网企【lián wǎng qǐ】业进入金融领【jīn róng lǐng】域，凭借技术优势【shù yōu shì】掌握大💖量数据【liàng shù jù】，辅以互【fǔ yǐ hù】联网技术的外【shù de wài】部特征，容易形【róng yì xíng】成市场🧕主导地位，且在资源😜配置中【pèi zhì zhōng】权力过度集中【zhōng】，并逐步【bìng zhú bù】强化为市场垄断😹。

　　众所周知🏔，金融服🗒务【wù】👜必须满【bì xū mǎn】足特【zú tè】🚕定资质要求，坚持持牌经营原则，严格准【yán gé zhǔn】入和业务【wù】👜监督管【guǎn】👙理【lǐ】。周矍铄直言道【zhí yán dào】，若大型互联网🏚企业大【qǐ yè dà】🚔量开展👩金融业务【wù】👜，但却宣🚟称自己是科技🍌公司【gōng sī】，不仅是逃避监管【guǎn】👙，更容易无序扩张，造成风⛴险隐患🍷，不利于公平竞争【zhēng】，也不利【yě bú lì】于消费者保护🚛。除了产【chú le chǎn】品和业务【wù】👜边界模【biān jiè mó】糊外【hú wài】，数据泄🤕露与侵【lù yǔ qīn】权风险同样不【tóng yàng bú】可忽视。

　　此外，目前业【mù qián yè】内也不【nèi yě bú】乏以科技【yǐ kē jì】🧢之名行👃金融之【jīn róng zhī】实的案例【lì】。苏筱芮【sū xiǎo ruì】称【chēng】🌼，当下🕹，大型金🎁融科技公司【jì gōng sī】主要有两【yào yǒu liǎng】🤴类风险【fēng xiǎn】📺，一是金融方面的风险【de fēng xiǎn】📺，以科技【yǐ kē jì】🧢之名行👃金融业务之实【wù zhī shí】，容易积【róng yì jī】聚底层🕵风险【fēng xiǎn】📺；二是技术方面的风险【de fēng xiǎn】📺，例【lì】如信息安全与客户☕相关的权益保🏷护等。“个人认【gè rén rèn】为监管🏁当下🕹的策略没有问题✂，应先制【yīng xiān zhì】定金控管理办法【fǎ】，把大科技公司【jì gōng sī】先圈起⚫来，之后何🐧时管、怎样管可从长🦀计议，监管是【jiān guǎn shì】一个与时俱进🍥的动态【de dòng tài】过程。”

　　券商投🛴行资深人士何南野则【nán yě zé】认为【rèn wéi】，因为业务复杂【wù fù zá】，大型科🎖技公司【jì gōng sī】🤐也容易导致风险【fēng xiǎn】😮集聚和外溢风【wài yì fēng】险😮，以及创⚪新业务【xīn yè wù】不合法🚑律等合规风险【guī fēng xiǎn】😮。从目前看🛒，风险【fēng xiǎn】😮外溢及合规性【hé guī xìng】问🌒题都很【tí dōu hěn】严重，都需要金融科技公司【jì gōng sī】🤐和监管【hé jiān guǎn】部门重点关注😮。

　　加强监管

　　业内多【yè nèi duō】数认为🖐，当前，大科技公司已经大到不能忽😈视【shì】📓，金融监【jīn róng jiān】管也必【guǎn yě bì】须跟上【xū gēn shàng】步伐。正如易⌚纲所称【gāng suǒ chēng】，大数据、人工智🏚能等新💓技术不【jì shù bú】🎙仅给传【jǐn gěi chuán】👲统商业🔭银行带来压力，也给央【yě gěi yāng】行带来新的挑战，如何在技术带🎚来的便【lái de biàn】利与风险中让【xiǎn zhōng ràng】金融服🚞务更安全，对央行🈂来说是一个重要的命【yào de mìng】题。

　　11月💲2日上午🕐，银保监会党委【huì dǎng wěi】🐜书记😦、主席郭树清主持召开党委（扩大）会议时也提到【yě tí dào】🧐着力完🛰善现代【shàn xiàn dài】🐱金融监【jīn róng jiān】管【guǎn】🥟体系。处理好🔅金融发【jīn róng fā】🔥展【zhǎn】、金融稳定和金融安全【róng ān quán】的关系，提升金🈚融监管【róng jiān guǎn】🥟能力。加强制📦度建设，坚持市场化、法治化、国际化【guó jì huà】原则，提高监管【guǎn】🥟透明度。完善风【wán shàn fēng】险全覆🔑盖的监管框架【guǎn kuàng jià】🤶，增强监【zēng qiáng jiān】管的穿【guǎn de chuān】💤透性、统一性和权威【hé quán wēi】性。依法将🛁金融活【jīn róng huó】动全面纳入监管【guǎn】🥟，对同类【duì tóng lèi】业务、同类主【tóng lèi zhǔ】体一视【tǐ yī shì】🤣同仁。对各类违法违规行为“零容忍【líng róng rěn】”，切实保🔇护金融消费者😕合法权益😖。

　　谈及后续如何加快健🌑全大型🍷科技公🍌司监管框架，何南野认为，“金融科技的监【jì de jiān】管主要【guǎn zhǔ yào】是监管【shì jiān guǎn】🥓滞后问【zhì hòu wèn】💦题，监管部门对科【mén duì kē】技创新及对新【jí duì xīn】💉生🎱事物等需要【xū yào】🚪有一个接受和认识的过程【guò chéng】，导致监管往往🛀慢一拍🛶”。因此🥋，后续一🌐方面需【fāng miàn xū】要监🥌管加强对新事物、新业务🤖的反应性，提高监管的前【guǎn de qián】瞻性，同时也【tóng shí yě】需要【xū yào】监🥌管有更【guǎn yǒu gèng】大的容忍度【rěn dù】⚽，包容更多的金【duō de jīn】融创新【róng chuàng xīn】的出现🚾，在防范【zài fáng fàn】风险的前提下🗳，适度降😈低金融监管的力度，此外还应积极【yīng jī jí】强化对【qiáng huà duì】🚍头部金🌑融控股【róng kòng gǔ】集团的【jí tuán de】监控，防范系【fáng fàn xì】统性风险的发生🎱。

　　“建议还是从制🏽度做起，对标发😾达国家，我们在👴顶层设【dǐng céng shè】🧜计上确实有提😣升空间，例如金融信息保护工作上【zuò shàng】，与发达国家相比我们【bǐ wǒ men】还存在【hái cún zài】相当差距。”苏筱芮【sū xiǎo ruì】则建议🌫，在完善【zài wán shàn】🕊顶层设【dǐng céng shè】🧜计的同时，应加强行业自【háng yè zì】律🐜、机构自治，打通外💷部沟通【bù gōu tōng】与监督【yǔ jiān dū】🚱渠道【qú dào】、倾听市场声音【chǎng shēng yīn】✳。

　　苏筱芮预测道，后续监【hòu xù jiān】管🥏或将通过金🧀控管理办法【bàn fǎ】🐸，对大型科技公✒司【sī】进一步加强【bù jiā qiáng】🏮监管🥏。11月1日【rì】，金控管【jīn kòng guǎn】🚕理办法【bàn fǎ】🐸正式实【zhèng shì shí】施🌛，现阶段【xiàn jiē duàn】🤶还停留在准入【zài zhǔn rù】阶段。可以预见的是，未来中【zhōng】😓长期，被纳入金控管【jīn kòng guǎn】🚕理的公【lǐ de gōng】司【sī】，其事中【zhōng】😓、事后相关管理亦将完💯善，监管🥏将从前【jiāng cóng qián】📱、中【zhōng】😓、后各个【hòu gè gè】🎸阶段形成完善🚳的监管【de jiān guǎn】🥏体系。